豬小妹遊學的第二步-錢從哪裡來?－八成是豬

你覺得當時的豬小妹很有積蓄,所以才敢大膽出國的嗎?

錯!當時的豬小妹不但毫無積蓄,還是道道地地的卡債族,4年前耶...4年前我就是個每個月只能繳最低應繳金額的卡債族!現在想到就會覺得自己很離譜.

那你都繳不出卡費了,哪還能出國唸書,難不成用搶的?

呵...當然不可能啦!我可是良家婦女勒,找死喔!

那要不然就是你家很有錢,你父母幫你出錢了!

ㄟㄟㄟ...我都說了,我有個現實的娘,她在鄉下經營一家小小的雜貨店,為人實際,才不會鼓勵我透支消費,出國逍遙又不上班勒!而我老爸,雖然疼我,但家裡的經濟大權都在媽媽手裡,他想幫...也不敢幫囉!

喂!說了這麼多,你到底說不說你的錢是從哪裡來的啦!

好啦!倫家這不就要說了嘛!瞧你急的...

我的學費跟旅費,大約20萬台幣,是我跟奶奶借來的.另外預留了回國後的生活費6個月,是跟銀行貸款來的,當時我談到的信貸利率是6.5%,3年本利攤還,每個月還3100左右.

不要以為就是奶奶有錢嘛,我當然借的到,相反的,這20萬可是奶奶的養老老本,借給我她就什麼都沒有了.當時,我提出了一套財務規劃給我父親,詳細針對每家銀行貸款利率,回國後攤提方式,也大約估計出回國後我只要能找到25000的工作,生活跟債務就還過的去,憑我當時的工作薪水,要找25000的工作有什麼難的,況且還放過洋,薪水一定可以再加個1-2千吧.所以,我老爸也原則上同意,只是他也說了.它沒有能力資助我,因此我把這件事偷偷告訴奶奶,她才跟我說她可以借我.不過不是直接借給我,是借給我爸,再轉借給我.

也沒錯啦...畢竟老爸是一家之主,由他出面也才說的過去.只不過...這一筆債務的債主最後變成了我老媽!到現在,我那現實的老媽,還不時的提醒我...是不是該還錢啦!有啦...人家有一點點的在還啦!

至於...我之前提過的卡債,它還是依然存在啊!大部分都是我在學生時代,跟出社會第一年狂出國旅遊所留下來的苦果...大約10萬塊左右.所以...我也曾經是每個月繳完3張信用卡的最低金額後就空空如也,然後繼續刷卡的敗家女,每個月痛並快樂著過日子.

直到我決定出國的前一年,老天爺送給了我一個人生智慧,一本好書:窮爸爸富爸爸.另外還有一本好的記帳工具書.

我從中知道了理財的兩個重要方法:"開源"與"節流",

"開源"--下班後的兼差,業外收入,版稅,房租,投資收益.當然後半部都是有閒錢財可以做,要運用不至於影響生活的金錢去"以錢賺錢".前者比較簡單,在時間允許下多個兼差,多賺點錢.但我的方法是靠"版稅",也不是真的"版稅"啦,只是剛好在當時,文字簡訊非常流行,透過之前在民營電信公司上班的朋友牽線,我們幾個人開始創作簡訊罐頭,只要不停的有人下載,我們就可以收一點點錢,收入不太多,每個月3-5千的,雖說收入不固定,但是個不錯的額外收入.

"節流"--1.早餐改吃白土司抹奶油,中餐跟晚餐自己帶便當,當然我是外宿族,中餐跟晚餐是同一個菜色,也好吃不到哪裡去,所以這時候朋友就很重要啦!中午一起吃飯,互相交換便當菜,倒也不錯!重要的是省錢.

2.債務整合,減低利息:信用卡高達20%的利息,貴的嚇人.況且在每個月拼命多繳一些卡費後,荷包又空啦,遇到有臨時支出,或生活費不敷時,就得繼續刷卡...在這樣情形下,卡債只會如雪球般越滾越大.

剛好那時我們公司跟新竹商銀有合作案在執行,同事就提供了DM給我,我立刻跟新竹商銀聯絡,它核給我10萬,利息10%左右,每個月只要還5000,還3年即可.從此之後,我每個月的現金增多啦,也就不再需要處處刷卡,也就讓我順利剪掉多餘的卡片,最後只留下1張較實用的卡.

有了債務整合成功的經驗之後,我更加精明了.沒多久我就認識了一位在玉山銀行小額信貸部工作朋友,他說他可以貸給我更低的利息,但前提是我必須是他們的客戶.我後來就想到,我們公司發行的聯名卡就是玉山發行的,那是客戶沒錯了吧!後來我跟玉山談好6.5%的利息之後,我請求公司福委會主委的協助,由福委會的名義跟玉山銀行定約,約定這6.5%的利息是給我們的員工福利,我也就因此順利的將債務從10%的銀行移到6.5%的玉山,當場利息又省下不少.

後來,因為我介紹太多人到玉山去做債務整合啦,沒半年,我們就因為申辦人數達到一定的量,而統一降低利息到6%,到現在,別的銀行業務都說:這樣的利息真的是給的很低!我還挺得意的勒!

遇到財務上或是銀行往來的問題,我都是運用公司的資源來處理的.多去問問會計或出納人員,尤其是我們薪轉銀行,往往都會給公司同仁不錯的優惠,如買基金,買外匯啦...千萬別錯過了!當然,這時候你的人緣好不好從這裡就看的出來囉.

處理卡債是在出國前一年我就開始在做的,我現在回想起來,如果當時我沒那麼做,沒努力開源與節流,我就不可能對自己的財務狀況有慨念,也就沒有拋棄一切,出國唸書的勇氣囉!